Qué exige ARCA en mayo de 2025, cuáles son los montos que pueden generar alertas y qué documentación conviene tener a mano para justificar los movimientos.
Las transferencias entre cuentas propias pueden parecer una operación habitual, pero si no se ajustan a las normas fiscales vigentes, podrían activar controles por parte de la Agencia de Recaudación y Control Aduanero (ARCA). En mayo de 2025, tanto bancos como billeteras virtuales están obligados a reportar ciertas operaciones, incluso cuando no existan indicios de ilegalidad.
Uno de los principales errores es no responder los requerimientos de las entidades financieras. Si un banco o billetera solicita documentación para justificar un ingreso, es fundamental presentar los comprobantes solicitados en tiempo y forma. “No hacerlo puede derivar en un Reporte de Operación Sospechosa (ROS) ante la Unidad de Información Financiera (UIF)”, señalaron desde el organismo.
Además, aunque se trate de movimientos entre cuentas del mismo titular, es importante contar con documentación que respalde el origen de los fondos. “Si los ingresos no están correctamente declarados, tanto ARCA como las instituciones financieras pueden exigir explicaciones”, explicaron fuentes vinculadas al sector impositivo.
Límites y montos que conviene no superar
Otro aspecto a considerar es el monto de las transferencias. En este momento, los movimientos por debajo de los $600.000 no suelen presentar inconvenientes, ya que están por debajo del umbral de fiscalización. No obstante, cuando se superan esos valores sin una justificación documentada, pueden quedar bajo análisis.
Las transferencias de gran volumen, especialmente aquellas que excedan los $600.000 o cuando el saldo mensual supere el millón de pesos, requieren un respaldo sólido. “Las operaciones desde billeteras virtuales que superen los $2.000.000 también están sujetas a seguimiento por parte de ARCA”, detallaron desde la entidad.
Por eso, los especialistas recomiendan evitar fraccionar montos elevados en varias operaciones para eludir el control. Aunque esta práctica es frecuente, puede considerarse como indicio de evasión y ser reportada por las entidades financieras.
Qué documentación puede requerir ARCA
Si ARCA decide iniciar una revisión sobre alguna operación, puede solicitar una serie de documentos que acrediten el origen del dinero involucrado. Entre ellos se incluyen facturas de compra o venta de bienes, recibos de sueldo, comprobantes de jubilaciones o pensiones.
También puede exigirse la constancia de inscripción al monotributo o documentación que avale operaciones financieras, como ventas de acciones o participaciones en empresas. En el caso de trabajadores independientes, se puede requerir facturación emitida recientemente.
Por último, otra herramienta válida es la certificación de fondos firmada por un contador público matriculado. Este documento puede resultar clave para justificar movimientos de dinero ante una fiscalización.
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